房贷计算方式详解

一、基础计算公式

等额本息还款公式：月供额 = [贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数] ÷ [(1+月利率)^还款月数 - 1]

等额本金还款公式：月供额 = 贷款本金÷还款月数 + (贷款本金 - 已还本金)×月利率

二、核心参数说明

• 贷款本金：指房屋总价扣除首付后的剩余金额
• 年利率：银行公布的基准利率（如4.9%）
• 还款月数：贷款年限×12（如30年=360期）
• 月利率：年利率÷12

三、计算示例对比

项目	等额本息	等额本金
贷款金额（万元）	100	100
贷款年限	30	30
月利率	0.004083	0.004083
每月月供	530.33	541.67
总利息	238796.00	177866.00

四、注意事项

1. 公式仅适用于固定利率贷款 2. 实际计算需考虑贷款保险、管理费等附加费用 3. 贷款年限超过20年时，总利息差异显著

五、参数调整影响

• 贷款金额增加10%，月供同步增加10%
• 利率上升0.5%，月供约增加2-3%
• 贷款期限延长5年，总利息多支付约30-50%